El impacto de las deudas en nuestro historial crediticio
Tener deudas no es inherentemente malo, sin embargo, cómo manejamos esas deudas puede tener un impacto significativo en nuestro historial crediticio.
Siempre es importante cumplir con los pagos de manera puntual y evitar saldos impagos de forma permanente, ya que esto puede generar un registro negativo en empresas como Veraz, Nosis o CODEME.
Cuando tenemos un historial crediticio negativo, nos resulta más difícil obtener préstamos o créditos más grandes en el futuro, ya que las entidades financieras consideran que representamos un mayor riesgo de no cumplir con los pagos.
Por lo tanto, es fundamental mantener un buen historial crediticio, pagando nuestras deudas a tiempo y evitando saldos impagos.
¿En cuánto tiempo caduca o prescribe una deuda?
La caducidad o prescripción de una deuda está contemplada en la legislación y puede variar según el país y la legislación local.
Por ejemplo, en nuestro país, la ley establece una regla general de prescripción liberatoria de dos años para las deudas, a menos que se establezca un plazo diferente en la legislación local.
Es importante mencionar que la prescripción de una deuda no implica que automáticamente la deuda desaparezca y ya no tengamos la obligación de pagarla. Sin embargo, una vez que una deuda está prescripta, el acreedor ya no podrá accionar legalmente para exigir el pago.
Es recomendable consultar con un profesional o asesor legal para obtener información más precisa sobre el plazo de prescripción de las deudas en nuestro país.
En el ámbito de las deudas, es importante tener en cuenta que existe un plazo de prescripción, el cual determina el tiempo en el que un acreedor puede reclamar el pago de una deuda. Si el acreedor no emprende acciones legales contra el deudor dentro de ese período, la obligación de pago caduca.
¿Qué significa que una deuda prescriba?
La prescripción de una deuda implica que las obligaciones se extinguen con el paso del tiempo. En otras palabras, si el acreedor descuida la recuperación del pago, pierde el derecho de reclamarlo legalmente.
¿Cuándo comienza a contar el plazo de prescripción de una deuda?
El plazo de prescripción de una deuda comienza a contar desde la fecha de vencimiento del crédito. Es decir, desde el momento en que surge la obligación de pago y esta no está condicionada a ningún evento futuro.
¿Qué eventos interrumpen el plazo de prescripción de una deuda?
Existen diversos eventos que pueden interrumpir el plazo de prescripción de una deuda. Entre ellos se encuentran:
- Una demanda o cualquier otro tipo de interpelación legal dirigida al deudor.
- El reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor.
- La renovación del documento en el cual se basa el derecho del acreedor.
En estos casos, el plazo de prescripción se detiene automáticamente y los plazos mencionados anteriormente ya no correrán.
¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?
Aunque el derecho a reclamar legalmente una deuda pueda haber prescrito después de 10 años, es importante tener en cuenta que la deuda no se extingue por completo. Esto significa que la empresa acreedora aún puede seguir reclamando el pago a través de otros medios de contacto y mantenernos registrados en el Veraz durante un período de 5 años, que es el tiempo de vigencia de los registros.
¿Qué acciones deben tomarse cuando una deuda ha prescrito?
Como deudores, es importante entender que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma inherente. Es decir, uno de los requisitos esenciales es que esta prescripción sea declarada por un tribunal y, por lo tanto, solicitada por el beneficiario.
¿Cómo averiguar qué estudio jurídico está gestionando mi deuda?
Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamaciones de estudios de cobranza que desconocen por completo. Aunque en muchos casos la deuda sigue siendo propiedad de la entidad principal a la que debemos, como una tarjeta de crédito o un banco, en algunas situaciones estas empresas transfieren el crédito a un gestor de cobranza. Lo recomendable es revisar nuestro artículo sobre cómo verificar si tengo deudas y, así, confirmarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para estar absolutamente seguros de que el estudio que nos está exigiendo el pago realmente tiene derecho a hacerlo.
Requisitos para que una deuda prescriba
Los requisitos para la prescripción de una deuda en Argentina son los siguientes:
- La posibilidad de que las acciones sean susceptibles de prescripción. No todas las deudas pueden prescribir, por lo que debemos averiguar primero ante qué tipo de deuda nos encontramos.
- Que haya transcurrido el plazo en el cual el acreedor no haya ejercido las acciones de cobranza correspondientes.
- La alegación de la prescripción.
¿Es posible que me embarguen por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Frente a la pregunta recurrente sobre si es posible que embarguen nuestro salario, auto o casa por una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan sencillo. En primer lugar, hay que recordar que la deuda de tarjeta de crédito prescribe después de 3 años desde el impago.
Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de la vía ejecutiva para cobrar estas deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.
Embargos y tácticas intimidantes en Argentina
En caso de que el banco o el prestamista deseen cobrar, deberán recurrir a un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, debido a los altos costos y demoras asociadas a este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito tratan de evitarlos. En su lugar, recurren a amenazas y agencias de cobranza que utilizan tácticas intimidantes, tales como:
- Embargos de los bienes del hogar
- Mensajes y llamadas amenazantes sobre embargo de sueldo
- Envío de cartas que parecen documentos legales, pero en realidad no lo son
- Contacto con familiares y lugares de trabajo
- Amenazas de embargo a los familiares
- Retención del DNI por deudas
¿Es posible ser embargado si no tienes ningún bien a tu nombre en Argentina?
Para una explicación más detallada, es posible iniciar un embargo o inhibición de bienes contra una persona con el objetivo de que cuando esa persona adquiera bienes (cuenta bancaria, salario, vehículo u otro bien registrable), estos puedan ser embargados y cobrados. Por lo tanto, si no tenemos ningún bien a nuestro nombre, pueden proceder con el proceso de embargo, pero no tendrán de dónde cobrar. En estos casos, suele suceder que la persona evite tener bienes a su nombre durante el período de embargo.
¿Las deudas se heredan en Argentina?
Sí. En realidad, la herencia se acepta con el «beneficio de inventario», lo que implica que el heredero asume las deudas, pero solo las pagará con el patrimonio heredado. En otras palabras, no deberá ni estará obligado a pagar las deudas heredadas con sus propios bienes.
Caducidad o prescripción según el tipo de deuda
El período de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito de acuerdo al Código Civil argentino. A continuación, se presentan ejemplos de diferentes tipos de deudas y el plazo para su prescripción:
| Tipo de Deuda | Caducidad / Prescripción |
| Préstamos y créditos | 5 años |
| Tarjetas de Crédito | 3 años |
| Deudas impositivas (AFIP, AGIP, ARBA, y otros) | 5 o 10 años (según la inscripción o no del sujeto) |
| Deudas comerciales | 2 años |
| Otras deudas | 2 años |