La importancia de conocer la prescripción de deudas
Las deudas pueden ser un problema para todos, pero mantenerlas durante mucho tiempo puede llevar a la pérdida del derecho de reclamación. Esto se conoce como prescripción de deuda y está regulado en el Código Civil argentino.
¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?
Tener deudas no es necesariamente malo, pero puede ser problemático si no se pagan las cuotas a tiempo o si hay saldos impagos de forma permanente. En estos casos, las empresas nos reportan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, lo cual deja una marca en nuestro historial crediticio que puede tomar mucho tiempo en desaparecer.
Además, si cumplimos con nuestros compromisos, estar endeudados puede limitar nuestras posibilidades de obtener préstamos o créditos más grandes. Si nuestros compromisos mensuales son altos y tenemos poco dinero disponible después de recibir el sueldo, puede resultar casi imposible obtener un préstamo en línea, por ejemplo.
¿Cuánto tiempo tarda una deuda en prescribir?
Para determinar cuándo vencen las deudas, debemos referirnos a la llamada Ley de prescripción de deudas. En Argentina, esto está regulado en la sección «Prescripción y Caducidad» del Código Civil y Comercial de la Nación.
La prescripción liberadora de deudas tiene una regla general de dos años, a menos que haya disposiciones diferentes en la legislación local. Esto está establecido en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, el cual contempla la caducidad de los pagos de obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.
Prescripción de Deudas: ¿Qué debes saber?
La prescripción de una deuda es un concepto jurídico que hace referencia a la extinción de las obligaciones debido al paso del tiempo. Si un acreedor no toma acciones legales contra un deudor dentro de un determinado plazo, la obligación de pago caduca y el acreedor ya no puede reclamarlo judicialmente.
¿Desde cuándo se cuenta el plazo de prescripción de una deuda?
El plazo de prescripción de una deuda comienza a correr a partir de la fecha en que el crédito ha vencido, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está condicionado.
¿Qué eventos interrumpen los plazos de prescripción de deudas?
Los plazos de prescripción de deudas pueden ser interrumpidos o suspendidos por diferentes acciones legales. Por ejemplo, cualquier acción de reclamo como una demanda o interpelación jurídica al deudor, el reconocimiento de la obligación por parte del deudor o la renovación de los documentos en los que se basa el derecho del acreedor.
¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?
Aunque el derecho a presentar reclamos legales puede prescribir después de cierto tiempo, la deuda en sí no se extingue. Esto significa que las empresas todavía pueden buscar el pago a través de diferentes medios de contacto y mantenerte en registros como Veraz durante el tiempo permitido por ley, que generalmente es de 5 años.
Recuerda que la información proporcionada en este artículo es general y puede variar dependiendo de la legislación de cada país. En caso de tener dudas específicas sobre la prescripción de deudas, es recomendable consultar con un abogado experto en el tema.
¿Qué acciones deben tomarse cuando una deuda prescribe?
Como deudores, es importante saber que la prescripción no ocurre automáticamente ni puede ser reclamada de forma inmediata. Uno de los requerimientos esenciales es que debe ser declarada judicialmente y solicitada por la parte beneficiaria.
¿Cómo determinar qué estudio jurídico está a cargo de mi deuda?
Recibimos múltiples preguntas de nuestros usuarios sobre reclamos de estudios de cobranza que desconocen por completo. Si bien en muchos casos la deuda sigue siendo propiedad de la entidad principal a la cual debemos (por ejemplo, una tarjeta de crédito o un banco), en ocasiones estas empresas transfieren el crédito a un gestor de cobranza. Lo ideal es verificar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y confirmar en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarse al 100% de que el estudio que nos está cobrando tiene realmente el derecho de hacerlo.
Requisitos para la prescripción de deudas
Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:
- La posibilidad de que la acción prescriba. No todas las deudas pueden ser prescritas, por lo tanto, es necesario averiguar de qué tipo de deuda se trata.
- Superar el plazo en el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobranza correspondientes.
- Presentar la alegación de prescripción.
¿Es posible que embarguen por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Frente a la consulta frecuente de si es posible que embarguen nuestras cuentas bancarias, autos o viviendas, queremos aclarar que no es algo fácil de lograr. En primer lugar, es importante recordar que el plazo de caducidad de una deuda de tarjeta de crédito vence a los 3 años desde el impago.
Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de acciones ejecutivas para cobrar deudas. Esto significa que el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como evidencia de la existencia de la deuda.
Si el banco o el acreedor desea cobrar una deuda en Argentina, y no se posee ningún bien a nombre propio, no es posible sufrir un embargo. En esos casos, las empresas de tarjetas de crédito suelen recurrir a amenazas o contratar empresas de cobranzas para intimidar a los deudores.
Es posible iniciar un embargo o una inhibición de bienes de una persona para poder embargar y cobrar cuando esa persona adquiera bienes registrables, como una cuenta bancaria, un salario, un vehículo, entre otros. Sin embargo, si no se tienen bienes a nombre propio, el proceso puede llevarse a cabo, pero no habrá bienes disponibles para cobrar.
En cuanto a las deudas heredadas en Argentina, se reciben «con beneficio de inventario», lo que implica que el heredero asume las deudas pero solo las pagará con los bienes heredados, no con sus propios bienes.
El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito de acuerdo al Código Civil argentino. Por ejemplo, los préstamos y créditos tienen un plazo de prescripción de 5 años, las tarjetas de crédito de 3 años, las deudas fiscales de 5 o 10 años dependiendo de la inscripción del sujeto, las deudas comerciales de 2 años, y otras deudas de 2 años.
A continuación, presentamos una tabla con algunos ejemplos y plazos de prescripción:
| Tipo de deuda | Prescripción |
| Préstamos y créditos | 5 años |
| Tarjetas de crédito | 3 años |
| Deudas fiscales (AFIP, AGIP, ARBA, etc.) | 5 o 10 años, dependiendo de la inscripción |
| Deudas comerciales | 2 años |
| Otras deudas | 2 años |