Ahorrar en la compra de tu auto: ¿Conviene adelantar cuotas?
Cuando se trata de comprar un auto, son pocas las personas que tienen el dinero necesario para pagarlo al contado. Por eso, muchas veces se opta por financiar la compra a través de planes de ahorro. En estos casos, surge una pregunta recurrente: ¿es rentable adelantar cuotas del auto?
¿Cuándo conviene licitar un auto?
En los planes de ahorro para autos, la entrega del vehículo generalmente se produce cuando se alcanza un número determinado de cuotas pagadas. En este contexto, surge la posibilidad de licitar el auto antes de finalizar dicho plazo. La licitación consiste en ofertar un monto mayor al valor de las cuotas restantes. Si nadie ofrece una suma mayor, se obtiene el vehículo.
Esta opción puede resultar conveniente si se cuenta con el dinero disponible para hacer una oferta atractiva y obtener el auto antes de tiempo.
¿Qué pasa si adelanto cuotas en un plan de ahorro?
Adelantar cuotas en un plan de ahorro suele ser rentable. Esto se debe a que las cuotas adelantadas no incluyen gastos administrativos ni de seguro, entre otros costos adicionales. Además, como el valor de las cuotas suele aumentar a medida que aumenta el valor del auto (generalmente en relación con el dólar), adelantar cuotas puede considerarse como una forma de evitar futuros aumentos.
Es importante tener en cuenta que las cuotas que se adelantan se descuentan del final del plan de ahorro. Es decir, no se pueden pagar por adelantado los meses siguientes, sino que se descontarán del plazo total. Por ejemplo, si originalmente la última cuota debía pagarse en diciembre de 2024 y se adelantan dos cuotas, la última cuota se pagará en octubre de 2024.
Sin embargo, antes de decidir adelantar cuotas, es fundamental analizar qué se podría hacer con el dinero que se utilizaría para ello. Por ejemplo, si la tasa de interés de un plazo fijo es mayor al aumento del valor del vehículo, sumado a los gastos administrativos y de seguro, entonces podría ser más conveniente invertir el dinero en lugar de adelantar las cuotas.
Adelantar cuotas en un plan de ahorro puede resultar beneficioso, pero es necesario evaluar las condiciones particulares de cada situación. Recuerda siempre consultar con un experto en finanzas antes de tomar una decisión.
¿Qué sucede si pago todo el plan de ahorro?
Si decides pagar todo el plan de ahorro, es bastante probable que obtengas tu vehículo en un plazo de tiempo más corto. Al pagar la totalidad del plan, te liberas de las cuotas mensuales y adquieres la propiedad del vehículo de forma inmediata.
Es importante recordar que todas las cuotas adelantadas serán descontadas del precio total del vehículo, lo que puede significar un ahorro considerable.
¿Qué sucede si no puedo continuar pagando el plan de ahorro?
Si no puedes continuar pagando el plan de ahorro, la situación dependerá de si ya recibiste el vehículo o no.
Si todavía no lo recibiste, esta es la situación más favorable. En este caso, tienes varias opciones disponibles.
- Vender tu lugar en el plan: Puedes buscar a alguien interesado en adquirir tu lugar en el plan de ahorro y transferirle los derechos y obligaciones.
- Cancelar el plan: Puedes cancelar el plan de ahorro y solicitar el reembolso de las cuotas pagadas hasta el momento. Ten en cuenta que el valor devuelto puede ser menor al monto total que pagaste.
Otra opción es negociar con la administradora del plan de ahorro para encontrar una solución que se ajuste a tus necesidades y posibilidades económicas.
Si ya recibiste el vehículo, la situación es más complicada, ya que pierdes algunas de las opciones mencionadas anteriormente. Además, el vehículo no puede ser vendido, ya que se entregó con un contrato prendario que impide su venta hasta que se pague en su totalidad.
En estos casos, las únicas alternativas son:
- Continuar pagando las cuotas restantes.
- Entregar el vehículo a la administradora del plan y negociar una solución que se ajuste a tus circunstancias.
Si decides no acudir a ninguna de estas dos opciones y entras en default, la administradora del plan de ahorro puede tomar acciones legales para recuperar el vehículo y cobrar las sumas adeudadas, lo que puede tener repercusiones negativas en tu historial crediticio.
¿Qué opción conviene más: licitación o pagos anticipados del auto?
Al momento de elegir cómo adquirir un auto, es importante considerar las diferentes opciones disponibles, como la licitación o los pagos anticipados. La elección dependerá de tus necesidades y preferencias individuales. A continuación, analizaremos algunas características de cada opción para ayudarte en tu decisión.
Licitación
La licitación es un proceso en el cual los participantes presentan ofertas para adquirir un bien o servicio. En el caso de los autos, se trata de participar en un plan de ahorro en el cual se realiza un sorteo periódicamente para determinar quién será el adjudicatario del vehículo. Algunas ventajas de esta opción incluyen:
- Posibilidad de obtener el auto a un precio más bajo en relación al valor de mercado.
- Flexibilidad en el pago de las cuotas.
- Acceso a descuentos y promociones especiales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la entrega del auto adjudicado puede demorar un tiempo considerable, como mencionaremos más adelante.
Pagos anticipados
La otra opción es realizar pagos anticipados para adquirir el auto de forma más rápida. Algunas ventajas de esta opción incluyen:
- Poder disponer del auto de manera inmediata.
- No depender de sorteos o licitaciones para obtener el vehículo.
- Poder negociar el precio del auto y obtener descuentos adicionales.
Es importante tener en cuenta que esta opción puede requerir una mayor disponibilidad de fondos, ya que se debe pagar el valor total o una parte significativa del mismo de forma anticipada.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el importe de la cuota pura de un plan de ahorro?
La cuota pura de un plan de ahorro es una cuota más baja que la cuota «normal», ya que no contiene gastos administrativos ni de seguro. Por lo general, equivale al precio del vehículo sugerido al público dividido por la cantidad de cuotas seleccionadas. Por ejemplo, si el automóvil tiene un valor de $4.000.000 y estás inscrito en un plan de 40 cuotas, la cuota pura será de $100.000.
¿Cuánto tiempo demora la entrega de un auto adjudicado en una licitación?
De acuerdo a lo establecido por las empresas automotrices, el plazo para la entrega de los automóviles adjudicados ronda los 50 días en promedio (puede variar según el plan). Sin embargo, es importante mencionar que algunas empresas han superado este plazo, por lo que es recomendable consultar directamente con la empresa en cuestión para obtener información actualizada sobre los plazos de entrega.