Tener deudas y su impacto en nuestro historial crediticio
Tener deudas siempre representa un problema para todos. Sin embargo, si las conservamos por mucho tiempo, podemos perder el derecho a reclamar.
Una de las principales formas en que las deudas nos afectan es a través de nuestro historial crediticio. Cuando no pagamos nuestras cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de forma definitiva, las empresas nos reportan a los buros de crédito. Esto puede tener un impacto negativo en nuestra capacidad para obtener préstamos o créditos en el futuro.
¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?
Estar endeudados no es inherentemente malo. El problema surge cuando no pagamos nuestras cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de forma definitiva.
En ese momento, las empresas nos reportan a los bureaus de crédito como deudores morosos o incumplidos. Esto puede bajar nuestro puntaje crediticio y dificultar la obtención de nuevos créditos o préstamos.
¿Cuánto tiempo tarda en caducar o prescribir una deuda?
Para saber cuándo caducan las deudas, debemos referirnos a lo que comúnmente se conoce como la prescripción de deudas.
En este sentido, la duración de la prescripción puede variar dependiendo de cada país y del tipo de deuda. En algunos lugares, las deudas pueden prescribir en un plazo de 3 a 10 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto no significa que la deuda desaparezca por completo, sino que ya no se puede perseguir legalmente para su cobro.
Conclusión
Es fundamental mantener nuestras finanzas personales en orden y pagar nuestras deudas a tiempo para evitar consecuencias negativas en nuestro historial crediticio. Si tienes dificultades para cumplir con tus compromisos mensuales, es importante buscar asesoramiento financiero y evitar acumular aún más deudas.
Recuerda que tener un buen historial crediticio nos abrirá más oportunidades en el futuro y nos ayudará a mantener una salud financiera sólida.
La prescripción de una deuda: ¿Qué es y cómo funciona?
En el ámbito legal, la prescripción de una deuda se refiere a la forma en que una obligación de pago se extingue con el paso del tiempo. Cuando un acreedor no inicia acciones legales contra un deudor en un determinado plazo, la obligación de pago caduca.
¿Desde cuándo se calcula la prescripción de una deuda?
El plazo de prescripción de una deuda comienza a contar desde el vencimiento del crédito, es decir, desde el momento en que se origina la obligación sin depender de una condición suspensiva. Generalmente, este período es de dos años.
Eventos que detienen la prescripción de una deuda
Existen eventos que suspenden o interrumpen el plazo de prescripción de una deuda. Entre ellos se incluye una demanda o cualquier otra acción legal presentada contra el deudor, el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor o la renovación del documento en el que se basa el derecho del acreedor.
Es importante tener en cuenta que, una vez que se inicia una acción legal, se interrumpe el plazo de prescripción. Esto significa que los plazos mencionados anteriormente para que la deuda prescriba ya no se aplican.
¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?
Sí, las deudas no se extinguen completamente después de un determinado período. Aunque el derecho a realizar reclamaciones legales pueda prescribir, la deuda todavía existe. Por lo tanto, las empresas tienen el derecho de buscar al deudor a través de diferentes medios de contacto para exigir el pago.
Además, es importante mencionar que, en algunos casos, las empresas pueden mantener al deudor en registros como el Veraz durante un cierto período de tiempo, generalmente de 5 años, lo que puede afectar su historial crediticio.
¿Cuál es el procedimiento cuando una deuda prescribe?
Como deudor, es importante entender que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma automática. En realidad, uno de los requisitos fundamentales para que ocurra es que se declare judicialmente y, por lo tanto, debe ser solicitada por la parte beneficiada.
¿Cómo puedo saber qué estudio jurídico tiene mi deuda?
Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamos de estudios de cobranza que desconocen por completo. Si bien en muchos casos la deuda continúa perteneciendo a la entidad principal a la que le debemos, como por ejemplo, una tarjeta de crédito o una institución bancaria, en algunos casos estas empresas transfieren el crédito a un gestor de cobranza. Lo mejor es revisar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y así verificarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el estudio que nos está cobrando realmente tiene derecho a hacerlo.
Requisitos para que una deuda prescriba
Los requisitos para que una deuda en Argentina prescriba son los siguientes:
- Que la acción sea prescriptible. No todas las deudas son susceptibles de prescripción, por lo que primero debemos averiguar qué tipo de deuda estamos enfrentando.
- Que haya transcurrido el plazo durante el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
- Que se presente como argumento la prescripción.
¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Ante la pregunta frecuente de si es posible que nos embarguen el sueldo, un coche o la casa por una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan fácil. En primer lugar, recordemos que el plazo de caducidad de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.
Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito, se prohíbe expresamente el uso de procesos ejecutivos para cobrar las deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.
Embargos en Argentina cuando no se posee bienes a nombre
En caso de que no se tenga ningún bien a nombre en Argentina, es posible iniciar un embargo o inhabilitación de bienes contra una persona, pero no se podrá cobrar ninguna deuda. Esto se debe a que el embargo solo se llevará a cabo cuando la persona adquiera bienes registrables, como una cuenta bancaria, un vehículo o cualquier otro tipo de bien. Sin embargo, durante el tiempo que dure el embargo, es común que la persona evite adquirir bienes a su nombre para evitar el cobro de la deuda.
¿Las deudas se heredan en Argentina?
En Argentina, las deudas se heredan, pero el heredero solo está obligado a pagarlas utilizando el patrimonio heredado. Esto se conoce como «beneficio de inventario». En otras palabras, el heredero no está obligado a utilizar sus propios bienes para pagar las deudas heredadas.
Caducidad o prescripción según el tipo de deuda
Las deudas en Argentina tienen un plazo de prescripción determinado según el tipo de crédito y el código civil. A continuación, te presentamos una tabla con ejemplos de diferentes tipos de deudas y sus plazos de prescripción:
| Tipo de Deuda | Caducidad / Prescripción |
| Préstamos y créditos | 5 años |
| Tarjetas de Crédito | 3 años |
| Deudas Impositivas (AFIP, AGIP, ARBA, y otros) | 5 o 10 años (dependiendo si el sujeto es inscripto o no inscripto) |
| Deudas Comerciales | 2 años |
| Otras deudas | 2 años |