¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?
Tener deudas no es necesariamente algo negativo, pero no pagarlas a tiempo o dejar saldos impagos de manera constante puede afectar significativamente nuestro historial crediticio. Cuando no cumplimos con nuestros compromisos de pago, las empresas encargadas de otorgar créditos nos reportan a agencias de crédito como Veraz, Nosis o CODEME, generando un historial negativo que puede llevar mucho tiempo en desaparecer. Esto puede limitar nuestras posibilidades de obtener préstamos o créditos más considerables en el futuro.
¿Cuánto tiempo se necesita para que una deuda caduque o prescriba?
Para determinar cuándo una deuda caduca, debemos hacer referencia a la Ley de prescripción de deudas establecida en el Código Civil y Comercial de la Nación. Según esta ley, la regla general en Argentina para la prescripción liberatoria de deudas es de dos años, a menos que exista un plazo diferente establecido en la legislación local.
Esta regla está contenida en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se establece la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen casos especiales y excepciones que pueden alterar este plazo de prescripción, por lo que es recomendable consultar a un profesional o asesor financiero para obtener información precisa y actualizada sobre cada situación específica.
Prescripción de una deuda: Qué significa y cómo funciona
En el ámbito legal, la prescripción de una deuda es un mecanismo que permite extinguir una obligación debido al paso del tiempo. Si un acreedor no toma acciones legales para cobrar una deuda en un determinado plazo, ésta prescribirá y ya no podrá ser reclamada en los tribunales.
Cálculo de la prescripción de una deuda
En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde el vencimiento del crédito, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está sujeto a una condición suspensiva.
Interrupciones del plazo de prescripción
Existen situaciones que pueden interrumpir o suspender los plazos de prescripción de las deudas. Por ejemplo, si la empresa a la que debemos presenta una demanda, se interrumpe inmediatamente el plazo de prescripción. Además, el reconocimiento de la obligación por parte del deudor o la renovación del documento que respalda el derecho del acreedor también pueden interrumpir la prescripción.
Deudas que no se extinguen
Aunque el derecho a realizar reclamaciones legales prescriba, eso no significa que la deuda desaparezca. La deuda seguirá existiendo y las empresas podrán buscar diferentes medios para exigir su pago, incluso después de 10 años. Además, podrán mantenernos en el Veraz durante el tiempo que los registros sean válidos, que es de 5 años.
¿Qué hacer cuando una deuda prescriba?
Como deudores, es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma automática. Es necesario que la prescripción sea declarada por un tribunal y solicitada por el beneficiario.
¿Cómo saber qué despacho de abogados está a cargo de mi deuda?
Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamaciones de despachos de cobranza de los que desconocen por completo. Aunque en muchos casos la deuda sigue perteneciendo a la entidad principal, como una tarjeta de crédito o un banco, en algunos casos estas empresas ceden el crédito a un gestor de cobranza. Lo mejor es revisar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y verificarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el despacho que nos está cobrando tiene derecho a hacerlo.
Requisitos para la prescripción de deudas
Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:
- Que las acciones sean prescriptibles. No todas las deudas pueden prescribir, por lo que es necesario averiguar el tipo de deuda que se tiene.
- Que haya pasado el plazo en el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
- Que se alegue la prescripción.
¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Ante la pregunta recurrente sobre si es posible que nos embarguen el sueldo, un automóvil o la casa, es importante aclarar que esto no es tan fácilmente posible. En primer lugar, debemos recordar que el período de prescripción de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.
Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de vías ejecutivas para cobrar las deudas. Esto significa que el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.
¿Pueden embargarte si no tienes bienes a tu nombre en Argentina?
En Argentina, es posible iniciar un embargo o una inhibición de bienes de una persona para asegurar que, en el futuro, si la persona adquiere bienes (como una cuenta bancaria, un salario, un vehículo u otro bien registrable), estos puedan ser embargados y cobrados. Sin embargo, si no tenemos ningún bien a nuestro nombre, el proceso de embargo se llevará a cabo pero no habrá nada de donde cobrar. En estos casos, suele ocurrir que la persona evita adquirir bienes a su nombre durante el tiempo que dure el embargo.
¿Las deudas se heredan en Argentina?
En Argentina, las deudas sí se heredan. Sin embargo, al recibir una herencia, el heredero asume las deudas pero solo debe pagarlas con los bienes que recibe como herencia. Esto implica que no está obligado a utilizar sus propios bienes para pagar las deudas heredadas. Esta modalidad se conoce como «beneficio de inventario».
Caducidad o prescripción según el tipo de deuda
El tiempo de prescripción de las deudas en Argentina varía según el tipo de crédito, de acuerdo al Código Civil argentino. A continuación, proporcionaremos ejemplos de diferentes tipos de deudas y su plazo de prescripción:
| Tipo de Deuda | Caducidad / Prescripción |
| Préstamos y créditos | 5 años |
| Tarjetas de Crédito | 3 años |
| Deudas Impositivas (AFIP, AGIP, ARBA, y otros) | 5 o 10 años (sujeto inscripto o no inscripto) |
| Deudas Comerciales | 2 años |
| Otras deudas | 2 años |