¿Qué es un robo advisor?
En el ámbito de los mercados bursátiles, el término «robo advisor» puede sonar a un tipo de estafa, pero en realidad se trata de una nueva tecnología que permite invertir y gestionar inversiones basándose en el asesoramiento financiero de un robo advisor.
Un robo advisor se define como un asesor financiero que ofrece un mejor asesoramiento financiero a los inversores en función de sus necesidades de inversión, y además gestiona en línea las carteras de inversiones. Los primeros robo advisors surgieron en 2008, como Betterment y Wealthfront, ofreciendo servicios de inversión automatizados.
¿Cómo funciona un robo advisor?
Utilizando algoritmos y operando de manera automatizada, sin intervención humana. Un robo advisor, también conocido como gestor automatizado, es una forma innovadora de asesor financiero que proporciona consejos financieros y gestiona carteras de inversión en línea con una mínima intervención humana.
Estos servicios suelen ser ofrecidos por empresas fintech a través de plataformas web, lo que permite a los inversores crear una cartera de inversiones personalizada y adaptada a su perfil mediante una evaluación.
- Acceder a la plataforma web
- Descargar la aplicación
- Indicar las preferencias de inversión
- Definir la cantidad a invertir
- Especificar el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir
- Determinar el período de inversión
- El algoritmo procesa los datos y diseña automáticamente un plan de inversión personalizado, así como proyecciones para el cliente-inversor.
Previo a esto, los inversores deben abrir una cuenta, dependiendo del caso, en Estados Unidos, y la empresa de robo advisor se encarga de administrar y monitorear constantemente la cuenta del cliente-inversor para evitar niveles de riesgo excesivos y proteger las inversiones. Al mismo tiempo, el inversor puede monitorear las inversiones las 24 horas del día y retirar el dinero cuando así lo desee. Puede haber variaciones entre los diferentes robo advisors.
¿Qué servicios ofrecen los robo advisors?
- Servicios en línea de gestión financiera
- Elaboración de perfiles de inversión
- Gestión de las carteras de inversión de los clientes
- Servicios totalmente automatizados
- Asesoramiento digital basado en algoritmos
Algoritmos de asesoramiento robótico
En la era digital, la tecnología ha transformado la forma en que invertimos nuestro dinero. Uno de los avances más destacados en el mundo financiero son los algoritmos de asesoramiento robótico, también conocidos como «robo advisors». Estos sistemas automatizados utilizan complejos algoritmos para proporcionar recomendaciones de inversión personalizadas sin la necesidad de intervención humana.
La principal ventaja de los algoritmos de asesoramiento robótico es que eliminan la subjetividad y las emociones humanas en las decisiones de inversión. Los algoritmos son ejecutados mediante software, lo que implica que no hay intervención humana en las operaciones, compra y venta de activos, o traslado a otros valores. Esto reduce el riesgo de sesgos y decisiones basadas en impulsos emocionales, lo que podría afectar negativamente las decisiones financieras.
Otra característica importante de los robo advisors es su capacidad para el rebalanceo periódico de las carteras de inversión. Esto significa que los activos son ajustados automáticamente dentro de la cartera para mantener las proporciones predefinidas. De esta manera, se asegura que los niveles de riesgo previstos por el inversor no sean superados por las fluctuaciones del mercado.
Los asesores robóticos ofrecen una forma sencilla, directa y de bajo costo para invertir. Están especialmente dirigidos a inversores jóvenes que se adaptan fácilmente a las plataformas y servicios en línea. Con los robo advisors, los inversores pueden acceder a una diversificación adecuada de sus inversiones sin tener que realizar un seguimiento constante del mercado.
Aunque los robo advisors están expandiéndose en diferentes países, actualmente tienen más presencia en Estados Unidos. Sin embargo, poco a poco están siendo adoptados por un grupo selecto de inversores en otros lugares del mundo. Esto se debe a que los inversores están considerando si les conviene invertir utilizando esta tecnología y plataforma automatizada, o si prefieren el contacto humano de un asesor financiero tradicional.
Mientras que los robo advisors son eficientes y brindan resultados precisos, algunos inversores pueden sentir la necesidad de buscar el contacto humano en situaciones más complejas o cuando se enfrentan a decisiones difíciles. Sin embargo, es importante destacar que el contacto humano también puede tener sus desventajas, como la posibilidad de errores o la influencia de sesgos personales en las recomendaciones.
Los algoritmos de asesoramiento robótico son una herramienta innovadora que ha revolucionado la forma en que invertimos. Ofrecen recomendaciones basadas en datos objetivos y ejecutan operaciones sin intervención humana. Sin embargo, cada inversor debe evaluar si esta tecnología se adapta a sus necesidades y preferencias personales, considerando los beneficios y las limitaciones de los robo advisors en comparación con el asesoramiento financiero tradicional.