La importancia de conocer la prescripción de deudas
Tener deudas es una situación que puede generar preocupación y estrés en muchas personas. Sin embargo, es aún más importante tener en cuenta que conservarlas por mucho tiempo puede dar lugar a que se pierda el derecho a reclamar su pago. Esto es lo que se conoce como prescripción de deuda y está legislado dentro del Código Civil argentino.
Influencia de las deudas en nuestro historial crediticio
Estar endeudados no es necesariamente algo malo. El problema surge cuando no cumplimos con los pagos de forma regular o dejamos saldos impagos. En estos casos, las empresas nos reportan a organismos como Veraz, Nosis o CODEME, generando una marca negativa en nuestro historial crediticio que puede tardar mucho tiempo en borrarse. Esto puede limitarnos a la hora de obtener un préstamo o crédito de mayor envergadura.
Es importante tener presente que, si nuestros compromisos mensuales son elevados y nos queda poco dinero disponible después de cobrar nuestro sueldo, es posible que nos resulte difícil conseguir un préstamo online u otra forma de crédito.
¿Cuándo caducan o prescriben las deudas?
Para saber cuándo caducan las deudas, es necesario remitirse a lo que comúnmente se conoce como Ley de prescripción de deudas, que está contemplada en el Código Civil y Comercial de la Nación, específicamente en los artículos 2532 a 2572 en la sección titulada «Prescripción y Caducidad».
En nuestro país, la regla general para la prescripción de deudas es de dos años, salvo que la legislación local establezca un plazo diferente. Esto se encuentra estipulado en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se determina la caducidad de los cumplimientos de obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.
Es importante tener siempre presente estas fechas y plazos para evitar sorpresas o problemas legales relacionados con nuestras deudas. Consultar con un especialista en el tema siempre será recomendable para una mayor seguridad y tranquilidad financiera.
¿Qué significa la prescripción de una deuda específica?
La prescripción de una deuda específica se refiere al plazo de tiempo establecido por la ley durante el cual una persona puede reclamar legalmente el pago de una deuda. Una vez que ese plazo de prescripción ha transcurrido, el deudor ya no está obligado a pagar la deuda y el acreedor pierde su derecho legal a exigir el pago.
¿Desde cuándo se calcula el plazo de prescripción de una deuda?
El plazo de prescripción de una deuda generalmente se calcula desde la fecha en la que surge la obligación de pagar, es decir, desde la fecha en la que se produce el incumplimiento de pago o la fecha en la que se realiza el último pago parcial.
¿Qué eventos interrumpen los plazos de prescripción de una deuda?
Existen eventos que pueden interrumpir los plazos de prescripción de una deuda, lo que significa que el tiempo transcurrido hasta ese momento no se tiene en cuenta y el plazo de prescripción comienza nuevamente desde cero. Estos eventos pueden ser acciones legales emprendidas por el acreedor, como el inicio de un juicio o el envío de una carta de reclamo.
Además, si el deudor reconoce la deuda y realiza un nuevo acuerdo de pago, o realiza un pago parcial, también se interrumpe el plazo de prescripción.
¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?
Sí, es posible cobrar una deuda después de 10 años, siempre y cuando el plazo de prescripción no haya transcurrido completamente. Aunque el derecho a reclamar legalmente la deuda pueda prescribir, la deuda en sí sigue existiendo, lo que significa que las empresas podrían continuar reclamando el pago por todos los medios de contacto posibles.
Además, en muchos países, las empresas pueden mantener registros de deudas impagas en agencias de crédito, como el Veraz, durante un período de tiempo determinado, que generalmente es de 5 años. Esto puede afectar la capacidad del deudor para obtener crédito en el futuro.
¿Qué hacer cuando una deuda prescribe?
Como deudor, es importante entender que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de manera automática. Es decir, uno de los requisitos esenciales para la prescripción es que sea declarada judicialmente y, por lo tanto, solicitada por la parte beneficiada.
¿Cómo saber qué despacho jurídico tiene mi deuda?
Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamaciones de despachos de cobranza desconocidos por completo. Aunque en muchos casos la deuda sigue perteneciendo a la institución principal, como una tarjeta de crédito o una entidad bancaria, en ocasiones estas empresas transfieren la deuda a un gestor de cobranza. Lo ideal es verificar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas, consultando la Central de Deudores y el reporte de Veraz, para asegurarnos al 100% de que el despacho que nos está cobrando realmente tiene el derecho de hacerlo.
Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:
- Que las acciones sean susceptibles de prescripción. No todas las deudas pueden prescribir, por lo que primero debemos investigar sobre qué tipo de deuda se trata.
- Que haya pasado el plazo durante el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobranza correspondientes.
- Que se alegue la prescripción.
¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Ante la pregunta frecuente sobre la posibilidad de embargo de sueldo, automóvil o vivienda debido a una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que esto no es posible tan fácilmente. En primer lugar, se debe recordar que el plazo para la caducidad de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.
Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de la vía ejecutiva para cobrar deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.
Por lo tanto, si el banco o el acreedor desea cobrar, tendrá que recurrir a un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, debido al costo y la demora que implica este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito optan por evitarlos. En su lugar, recurren a amenazas o estudios de cobranzas que se encargan de intimidar con falsedades tales como:
Embargos y deudas en Argentina: todo lo que necesitas saber
En Argentina, es posible que te embarguen incluso si no tienes nada a tu nombre. Aunque no poseas bienes registrables, como cuentas bancarias, salarios o vehículos, pueden iniciar un embargo o inhibición de bienes en tu contra para cobrar la deuda en el futuro.
Si no tienes ningún bien a tu nombre, es cierto que durante el tiempo que dure el embargo, podrás evitar adquirir nuevos activos a tu nombre y así protegerte de posibles embargos futuros.
¿Las deudas se heredan en Argentina?
En Argentina, sí se heredan las deudas. Sin embargo, los herederos solo están obligados a pagar las deudas heredadas con los bienes que hayan recibido. Es decir, no tendrán que utilizar sus propios bienes para pagar las deudas.
Caducidad o prescripción según el tipo de deuda
El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito, de acuerdo con lo establecido en el Código Civil argentino. A continuación, se muestran algunos ejemplos de diferentes tipos de deudas y sus plazos de prescripción:
- Préstamos y créditos: caducan después de 5 años.
- Tarjetas de crédito: caducan después de 3 años.
- Deudas impositivas (AFIP, AGIP, ARBA y otros): caducan después de 5 o 10 años, dependiendo de si estás inscripto o no.
- Deudas comerciales: caducan después de 2 años.
- Otras deudas: caducan después de 2 años.
Es importante tener en cuenta que estos plazos pueden estar sujetos a modificaciones legales y es necesario consultar con un profesional para obtener asesoramiento específico sobre cada caso en particular.
Recuerda siempre mantener un buen manejo financiero y cumplir con tus obligaciones para evitar situaciones desfavorables relacionadas con embargos y deudas.