Tener deudas y su impacto en nuestro historial crediticio
Tener deudas, aunque no sea algo inherentemente malo, puede tener un impacto significativo en nuestro historial crediticio si no las gestionamos correctamente. Es fundamental pagar las cuotas a tiempo y evitar dejar saldos impagos de forma definitiva. Si no cumplimos con nuestras obligaciones, las empresas pueden reportarnos a los organismos de control crediticio, lo que afectará negativamente nuestra reputación financiera.
Obtener préstamos cuando tenemos deudas
Si tenemos muchas deudas o nuestros compromisos mensuales son altos, es posible que tengamos dificultades para obtener un préstamo en línea. Las entidades financieras evaluarán nuestro historial crediticio y, si detectan un alto nivel de endeudamiento o impagos, es probable que denieguen nuestra solicitud.
Prescripción de deudas: ¿cuánto tiempo tardan en caducar?
La prescripción o caducidad de las deudas varía según el país y el tipo de obligación. En nuestro país, según el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, existe una prescripción liberatoria de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios que generalmente es de cierto tiempo.
Es importante consultar con un experto o revisar la legislación vigente para determinar el tiempo exacto en el que nuestras deudas pueden caducar. La prescripción no significa que estemos exentos de pagar esas deudas, pero implica que el acreedor perderá el derecho de reclamación judicial o administrativa.
Es fundamental ser responsables con nuestras deudas y mantener un buen historial crediticio. Si nos vemos en una situación complicada, es importante buscar asesoramiento y tomar medidas para gestionar nuestras obligaciones de la mejor manera posible.
¿Qué es la prescripción de una deuda y cuándo se calcula?
La prescripción de una deuda es la forma en que se extingue una obligación debido al paso del tiempo sin que el acreedor tome acciones legales para cobrarla. En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a correr desde que el crédito ha vencido, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está sujeto a una condición suspensiva.
¿Qué acciones interrumpen los plazos de prescripción de una deuda?
Cualquier reclamo legal suspende los plazos de prescripción. Esto significa que si la empresa a la que le debemos realiza una demanda, el plazo de prescripción se interrumpe de inmediato, lo que implica que los plazos mencionados anteriormente ya no siguen corriendo. Además, el plazo de prescripción se interrumpe mediante el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor o la renovación del documento que respalda los derechos del acreedor.
¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?
Sí, las deudas no se extinguen después de un determinado período de tiempo. Aunque el derecho a presentar reclamos legales puede prescribir, lo cual implica que el acreedor pierde la opción de iniciar una demanda judicial, la deuda continúa existiendo. Por lo tanto, las empresas pueden utilizar todos los medios disponibles para exigir el pago, incluso después de 10 años. Además, pueden mantenernos en el Veraz durante el período máximo permitido por los registros (5 años).
¿Qué acciones se deben tomar cuando una deuda alcanza la prescripción?
Como deudor, es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda no es automática ni se produce de forma automática. En realidad, hay requisitos específicos que deben ser cumplidos, incluyendo su declaración judicial y la solicitud por parte del beneficiario.
¿Cómo identificar qué estudio jurídico está gestionando mi deuda?
Recibimos muchas consultas de usuarios que desconocen por completo los reclamos de estudios de cobranza. Si bien en muchos casos la deuda sigue perteneciendo a la entidad original a la que se le debe, como una tarjeta de crédito o un banco, hay situaciones en las que estas empresas ceden la deuda a un gestor de cobranza. Lo recomendable es leer nuestro artículo sobre cómo verificar si tengo deudas y utilizar la Central de Deudores y el informe de Veraz para asegurarse al 100% de que el estudio que está cobrando realmente tiene el derecho de hacerlo.
Requisitos para que una deuda prescriba
Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:
- La posibilidad de prescripción de las acciones: No todas las deudas son susceptibles de prescripción, por lo que es importante saber de qué tipo de deuda se trata.
- Transcurso del tiempo en el que el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
- Presentación de la prescripción como argumento.
¿Es posible ser embargado por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?
Ante la frecuente consulta sobre si es posible que embarguen el salario, un vehículo o la vivienda por una deuda de tarjeta de crédito, es importante aclarar que esto no ocurre tan fácilmente. En primer lugar, recordemos que la deuda de una tarjeta de crédito prescribirá después de 3 años desde el impago de la deuda.
La Ley de Tarjetas de Crédito prohíbe expresamente el uso de la vía ejecutiva para cobrar estas deudas. Esto significa que el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.
Por lo tanto, si el banco o acreedor desea cobrar, deberá iniciar un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, debido a los altos costos y demoras asociados con este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito tienden a evitarlos. En su lugar, recurren a métodos de intimidación, amenazas y estudios de cobranza que utilizan mentiras, tales como:
- Embargos de los bienes del hogar
- Mensajes y llamadas para embargar el sueldo
- Cartas que se asemejan a documentos, pero no lo son
- Contacto con familiares y lugares de trabajo
- Amenazas de embargo hacia familiares
- Retención del DNI por deuda
¿Es posible ser embargado si no se tiene nada a nombre en Argentina?
Una explicación más detallada nos indica que es posible iniciar un embargo o una inhibición de bienes de una persona, para que cuando dicha persona adquiera bienes (como una cuenta bancaria, salario, un vehículo u otro bien registrable) estos sean objeto de embargo y cobro. Por lo tanto, si no poseemos ningún bien a nuestro nombre, podrían llevar a cabo todo el proceso pero no podrán obtener dinero de dónde cobrar. En estos casos, lo que suele suceder es que, durante el período de embargo, la persona evita adquirir bienes a su nombre.
¿Las deudas se heredan en Argentina?
La respuesta breve es sí. En realidad, la herencia se recibe con el «beneficio de inventario», lo cual implica que el heredero asume las deudas pero solo deberá pagarlas con los activos que recibe como herencia. En otras palabras, no estará obligado a utilizar sus propios bienes para pagar las deudas heredadas.
Plazos de caducidad o prescripción según el tipo de deuda
El período de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito, de acuerdo con el Código Civil argentino. A continuación, presentamos una tabla con ejemplos de diferentes tipos de deudas y sus plazos de prescripción. Para responder a la pregunta de cuánto tiempo debe transcurrir para que una deuda caduque, es mejor consultar la siguiente tabla:
| Tipo de Deuda | Caducidad / Prescripción |
| Préstamos y créditos | 5 años |
| Tarjetas de Crédito | 3 años |
| Deudas impositivas (AFIP, AGIP, ARBA y otros) | 5 o 10 años (según si se está inscripto o no) |
| Deudas comerciales | 2 años |
| Otras deudas | 2 años |