El crecimiento del ecosistema fintech en Argentina
Argentina ha presenciado un rápido crecimiento en el ecosistema fintech, especialmente en el desarrollo de productos financieros alternativos a los bancos tradicionales. Un ejemplo destacado de esta tendencia son las tarjetas prepagas, como la ofrecida por Mercado Pago.
¿Qué es la tarjeta Mercado Pago y para qué sirve?
La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito prepagada que se utiliza con los fondos disponibles en la cuenta de Mercado Pago. Esto significa que cuando se tiene dinero en la cuenta, se puede utilizar la tarjeta para pagar compras tanto en línea como en tiendas físicas.
Recarga y utilización de la tarjeta
Es posible recargar la tarjeta Mercado Pago de varias formas, tales como a través de débito inmediato (DEBIN), transferencia bancaria o en efectivo mediante Rapipago o Pago Fácil. Además, también se puede retirar efectivo en cajeros automáticos.
La tarjeta prepagada de Mercado Pago cuenta con el respaldo de Mastercard, lo que significa que se puede utilizar para pagar servicios de streaming como Spotify, Netflix, HBO+ y Disney+. También se puede utilizar para realizar compras en línea en plataformas reconocidas como Mercado Libre, Amazon y muchas otras.
Disponibilidad y funcionamiento de la tarjeta Mercado Pago
La tarjeta Mercado Pago se lanzó en Argentina a principios de 2018, después de haberse puesto en marcha previamente en Brasil y México. Es importante mencionar que en otros países, como Chile, Mercado Pago también ha sido autorizada para emitir tarjetas, aunque aún no han sido lanzadas.
Esta tarjeta opera de manera similar a una tarjeta de débito Mastercard emitida por un banco, lo que implica que se pueden realizar pagos en cualquier establecimiento, pagar bienes y servicios en línea y también retirar efectivo en cajeros automáticos.
Es válido destacar que, debido a que es una tarjeta de débito, no es posible financiar las compras en cuotas utilizando la tarjeta Mercado Pago. No obstante, existe la opción de Mercado Crédito para pagos con código QR o compras en Mercado Libre, la cual no requiere tarjeta.
Cómo añadir fondos a tu cuenta de Mercado Pago
Existen varias formas de incorporar dinero a tu cuenta de Mercado Pago:
- Realizando un débito inmediato desde una cuenta de ahorro o cuenta corriente.
- A través de una transferencia bancaria.
- Depositando efectivo en Rapipago, Pago Fácil o en un punto de Mercado Pago Express.
Retiros de dinero
Para retirar dinero, puedes hacer uso de los cajeros automáticos de las redes Link o Banelco. La tarjeta Mercado Pago viene con un PIN para realizar extracciones, que puedes cambiar en cualquier momento.
Tanto en Banelco como en Link, puedes retirar hasta $8.500 diarios, lo que da un límite total de retiro de $17.000 al día. Cada retiro en Banelco o Link tiene una comisión de $159,90 pesos.
Si deseas transferir dinero a una cuenta bancaria o a otra billetera digital, no es necesario tener la tarjeta Mercado Pago. Solo debes utilizar la opción «Retirar Dinero» de Mercado Pago en la app o en el sitio web, y seleccionar la opción «Con CBU, CVU o alias» para seguir los pasos necesarios.
Además, utilizando la app Mercado Pago, también puedes retirar efectivo en Rapipago o en establecimientos afiliados. Esta modalidad tampoco requiere el uso de la tarjeta, ya que solo necesitas la app.
¿Dónde puedes usar la Tarjeta Mercado Pago?
Puedes utilizar el dinero de tu cuenta Mercado Pago para pagar servicios. Para los servicios públicos que se abonan en pesos, puedes hacerlo directamente desde la app sin necesidad de tener o usar la tarjeta. A continuación se detallan algunos ejemplos:
Paga escuelas y servicios con la tarjeta Mercado Pago
La tarjeta Mercado Pago es una excelente opción para realizar pagos en escuelas y servicios tanto en dólares como en pesos. Destaca principalmente al pagar servicios que requieran una tarjeta de crédito, así como cualquier producto o servicio en línea que necesite un método de pago electrónico.
Comercios que aceptan tarjeta Mercado Pago
La tarjeta Mercado Pago es aceptada en cualquier comercio que permita el pago con tarjetas. Esto significa que tendrás una amplia variedad de opciones a la hora de realizar tus compras, desde tiendas físicas hasta plataformas de comercio electrónico.
Beneficios de la tarjeta Mercado Pago
El principal beneficio de la tarjeta Mercado Pago es la flexibilidad que brinda a sus usuarios. Puedes solicitarla si tienes más de 13 años y una cuenta Mercado Pago, sin tener que preocuparte por costos de emisión, mantenimiento o renovación.
Además, al utilizarla para hacer compras, no se aplican intereses y puedes ingresar dinero tanto por medios electrónicos como en efectivo. Esto resulta especialmente útil para aquellos clientes que no tienen acceso a servicios bancarios o desean tener un mayor control sobre sus gastos.
Retiros de efectivo y pagos
La tarjeta Mercado Pago te ofrece la posibilidad de retirar efectivo desde cualquier cajero automático Link o Banelco utilizando la tarjeta. También puedes hacerlo en cualquier sucursal de Rapipago o en comercios adheridos utilizando la aplicación móvil.
No pierdas la oportunidad de disfrutar de los beneficios de la tarjeta Mercado Pago y aprovecha su amplia aceptación en comercios de todo tipo. Simplifica tus pagos y disfruta de un mayor control sobre tus finanzas.
Costos y tarifas asociadas a la tarjeta Mercado Pago
Si estás interesado en utilizar la tarjeta Mercado Pago para realizar pagos electrónicos, tanto en tiendas físicas como en línea, es importante destacar que su emisión y mantenimiento son completamente gratuitos. Además, no se aplican comisiones por realizar compras en tiendas físicas o en línea.
A continuación, te mostramos un resumen de las tarifas y costos asociados a esta tarjeta:
| Emisión | Gratis |
| Mantenimiento | Gratis |
| Compras en tiendas físicas | Gratis |
| Compras en tiendas en línea | Gratis |
| Retiro de dinero en Argentina | $159,90 |
Si eres beneficiario de ANSES, debes tener en cuenta que el retiro de dinero también es gratuito y no tiene comisiones asociadas. Sin embargo, los pagos a comercios que se encuentren fuera de Argentina pueden estar sujetos a impuestos según la legislación vigente.
Es importante mencionar que si utilizas tu tarjeta Mercado Pago para realizar pagos en dólares, se aplicará un 21% de IVA para servicios digitales. Esto incluye plataformas como Netflix, Spotify, Google Play y otros servicios de esta categoría.
Restricciones y limitaciones
Debido a que la tarjeta Mercado Pago es de débito, los consumos y compras realizados están limitados por el saldo disponible en tu cuenta de Mercado Pago. Asimismo, existen restricciones en la retirada de efectivo en cajeros automáticos, las cuales se detallan a continuación:
| Retiro de efectivo en cajeros Link | $8.500,00 |
| Retiro de efectivo en cajero Banelco | $8.500,00 |
| Retiro en Rapipago o comercios adheridos (con la app) | $50.000,00 |
Recuerda que la tarjeta Mercado Pago es válida desde el momento de la activación hasta la fecha de vencimiento impresa en ella. Sin embargo, Mercado Pago se reserva el derecho de cancelar la tarjeta sin previo aviso si no ha sido utilizada en los últimos 6 meses.
Ventajas de la tarjeta de Mercado Pago
- Es posible solicitarla fácilmente a través de la aplicación y recibirla en casa, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria.
- No se cobran comisiones por emisión, renovación ni mantenimiento.
- Su manejo es sencillo a través de la aplicación móvil de Mercado Pago.
- Permite realizar retiros en cajeros automáticos Link y Banelco.
- Brinda un estricto control de gastos, ya que solo se puede utilizar el dinero disponible en la cuenta de Mercado Pago.
- Es posible recargar la tarjeta tanto con dinero en efectivo como por medios electrónicos.
- Los consumos realizados en pesos no generan comisiones.
Desventajas de la tarjeta de Mercado Pago
- Se aplican comisiones por los retiros de efectivo en cajeros automáticos.
- No se pueden aprovechar los descuentos ofrecidos por Mercado Pago al pagar con código QR.
- No existe un programa de recompensas por puntos que incentive el uso de la tarjeta.
Mercado Pago vs Ualá
Ualá ofrece una tarjeta prepaga de débito muy similar a la tarjeta de Mercado Pago, y en ambos casos utilizan la red de pagos de Mastercard. Desde la perspectiva del consumidor, las dos tarjetas tienen más similitudes que diferencias.
Ualá y Mercado Pago no son bancos digitales, por lo tanto, solo proporcionan el CVU y no el CBU. Ambas utilizan billeteras digitales en forma de aplicaciones móviles que están disponibles tanto en Android como en iOS, pero también ofrecen acceso a través del navegador web.
Al realizar pagos en comercios, Mercado Pago se destaca por integrar de manera más efectiva los pagos con código QR dentro de su aplicación, la cual también ofrece descuentos exclusivos. Por otro lado, la tarjeta de Ualá se caracteriza por su función de pago sin contacto, a diferencia de su competencia.
Ambas tarjetas no cobran comisiones por realizar pagos y compras en pesos, al igual que por las renovaciones y mantenimiento de la tarjeta. Además, tanto Mercado Pago como Ualá no cobran comisiones por cargar dinero en las billeteras, ya sea en efectivo o mediante medios electrónicos.
La tarifa por retirar dinero en cajeros automáticos es ligeramente más alta en Ualá ($180,00 + IVA) en comparación con la tarjeta Mercado Pago ($159,90). A pesar de esto, los límites de retiro en ambos casos son los mismos, de $8.500 en cada red de cajeros.
Atención al cliente de Mercado Pago: ¿es buena?
Los titulares de la tarjeta Mercado Pago pueden utilizar los canales de atención al cliente para resolver dudas o realizar consultas sobre la tarjeta prepaga. Estos canales incluyen:
- A través de la web, utilizando la ayuda disponible en la aplicación o en el sitio web de Mercado Pago.
- Por teléfono, llamando al número 0800-122-0731, disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Además, el equipo de Mercado Pago está atento a las solicitudes de sus clientes en redes sociales, especialmente en Twitter y Facebook. La respuesta suele ser rápida tanto para resolver problemas como para atender quejas o inconformidades.
Preguntas frecuentes
- ¿La tarjeta Mercado Pago es gratuita?
- ¿La tarjeta Mercado Pago es de débito o crédito?
- ¿Es posible pagar en cuotas con la tarjeta Mercado Pago?
Sí, la emisión de la tarjeta Mercado Pago es gratuita, al igual que su renovación.
La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta prepaga que te permite cargarle dinero y utilizarla para hacer compras online o en establecimientos físicos.
No, la tarjeta Mercado Pago no permite pagar en cuotas, ya que funciona como una tarjeta de débito y utiliza el saldo que tienes cargado en la misma.
No es posible pagar en cuotas utilizando la tarjeta Mercado Pago. Sin embargo, esta forma de pago ofrece muchas otras ventajas y beneficios para los usuarios.